Quelle assurance avant travaux de toiture ?

**RÉPONSE EXPRESS : Avant tout travaux de toiture, vérifiez 3 assurances : 1) Votre multirisque habitation (informer l'assureur), 2) L'assurance décennale de l'artisan (attestation en cours), 3) Souscrire une dommages-ouvrage (obligatoire légalement, 1-5 % du montant des travaux). Pour gros chantiers, l'assurance tous risques chantier est recommandée.**

Bien s'assurer avant des travaux de toiture évite des litiges coûteux et garantit la couverture des sinistres pendant 10 ans. Voici la checklist complète des assurances à vérifier et souscrire selon le type de chantier.

Sommaire - Multirisque habitation : à informer - Décennale de l'artisan : à vérifier - Dommages-ouvrage : à souscrire - Tous risques chantier : pour gros chantiers - Cas de la copropriété - Erreurs à éviter

Multirisque habitation : à informer

Votre multirisque habitation (MRH) doit être informée :

**Quand prévenir** : - Avant le démarrage des travaux (sous 15 jours) - Par téléphone + lettre recommandée - Préciser nature, durée et montant des travaux

**Pourquoi prévenir** : - Modification temporaire du risque (toiture ouverte, échafaudage) - Couverture des biens pendant les travaux - Validité des garanties dégât des eaux - Évite la nullité du contrat en cas de sinistre

**Garanties à vérifier** : - **Garantie tempête** : couverture des dégâts > 100 km/h - **Garantie dégât des eaux** : couvre les fuites pendant et après travaux - **Garantie catastrophes naturelles** : automatique en cas de Cat-Nat décrétée - **Plafonds d'indemnisation** : adaptés à la valeur du bien

L'assureur peut ajuster temporairement la prime ou imposer des conditions (bâchage permanent, surveillance, etc.).

Décennale de l'artisan : à vérifier

Avant signature du devis :

**Documents à exiger** : 1. **Attestation décennale** en cours de validité (datée < 12 mois) 2. **Détail des activités couvertes** (toiture, étanchéité, zinguerie) 3. **N° SIRET** et inscription au répertoire des métiers 4. **Certification <a href="https://www.qualibat.com/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">Qualibat</a>** (recommandée, parfois obligatoire pour aides) 5. **RGE QualiPV** si pose photovoltaïque 6. **Références clients** récentes (3 minimum)

**Vérification** : - Téléphone à l'assureur (numéro sur l'attestation) - Vérification SIRET sur societe.com ou pappers.fr - Recherche avis Google et plateformes

Selon l'<a href="https://www.anah.fr/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">ANAH</a>, l'absence de décennale invalide la possibilité d'obtenir des aides MaPrimeRénov'.

Dommages-ouvrage : à souscrire

L'assurance dommages-ouvrage (DO) est légalement obligatoire pour le maître d'ouvrage (loi Spinetta 1978), même si elle est très souvent négligée :

**Quand souscrire** : - Avant l'ouverture du chantier - Couvre 10 ans à compter de la réception

**Travaux concernés** : - Construction neuve (obligatoire) - Rénovation lourde - Extension > 20 m² - Réfection complète de toiture - Travaux > 30 000 € recommandé

**Coût** : - 1 à 5 % du montant des travaux - 30 000 € de travaux = 300 à 1 500 € de DO - Inclus parfois dans les offres de constructeurs

**Avantage majeur** : - Indemnisation rapide en cas de sinistre (60-90 jours) - Sans attendre l'identification du responsable - L'assureur DO se retourne ensuite contre l'entreprise

**Conséquence du défaut de DO** : - Refus possible des aides ANAH/MaPrimeRénov' - En cas de revente sous 10 ans : information obligatoire à l'acheteur - Sanctions pénales théoriques (rarement appliquées)

Tous risques chantier : pour gros chantiers

Cette assurance complémentaire couvre :

**Périmètre** : - Dommages pendant le chantier (chute matériaux, incendie, vol) - Dégâts aux ouvrages en cours - Responsabilité civile élargie - Catastrophes naturelles pendant travaux

**Recommandée pour** : - Chantiers > 50 000 € - Bâtiments tertiaires en exploitation - Chantiers > 6 mois - Bâtiments classés ou patrimoniaux

**Coût** : 0,5 à 1,5 % du montant total des travaux

**Souscripteur** : maître d'ouvrage ou entreprise mandatée. Voir nos services <a href="/professionnels/services/travaux-en-hauteur">travaux en hauteur professionnels</a> qui incluent les certifications nécessaires.

Cas de la copropriété

En copropriété, le syndic est responsable :

**Assurances communes obligatoires** : - Multirisque immeuble (avec garantie décennale) - DO pour les gros travaux (toiture, ravalement) - RC professionnelle du syndic

**À vérifier en AG** : - Type de DO souscrite - Plafond d'indemnisation - Franchises applicables - Carence en cas de sinistre

**Conseils** : - Lire le contrat MRI complet - Faire valider les travaux > 5 000 € par votre assureur - Vérifier que le syndic a bien souscrit la DO - Demander une copie des attestations entreprises

Selon <a href="https://france-renov.gouv.fr/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">France Rénov'</a>, la majorité des litiges en copropriété viennent d'une assurance mal souscrite ou mal informée.

Erreurs à éviter

Plusieurs pièges fréquents :

1. **Accepter une attestation périmée** : à exiger < 12 mois 2. **Faire confiance à la décennale "sur l'honneur"** : exigez le document 3. **Oublier la dommages-ouvrage** : la plus négligée mais la plus protectrice 4. **Ne pas prévenir son assureur MRH** : risque de nullité contrat 5. **Choisir le moins disant sans vérifier** : 30 % des sinistres viennent d'entreprises non couvertes 6. **Ne pas garder copie des attestations** : à conserver 10 ans minimum 7. **Confondre garantie commerciale et décennale** : 10 ans construction vs garantie produit 8. **Négliger les sous-traitants** : exigez aussi leurs attestations

Pour un chantier toiture en toute sécurité juridique avec une entreprise certifiée Qualibat à Paris, Marseille, Nice, Toulon, Avignon ou ailleurs en IDF/PACA, contactez le Groupe Expert Altitude au **07 66 46 86 73**.